Как должники выводят активы
Расскажу, какие схемы используют должники для вывода активов. Можно ли этому противостоять и как точно не надо делать, чтобы сделку не оспорили.
Я помогу, если:
Обычная история банкротного адвоката
Просторный офис, в котором бурлит жизнь. Звонки, переговоры, запах кофе наполняет пространство шумного опен спейса. А через пару месяцев эхо в пустых кабинетах, забытые на столах календари ФСБ и АП, степлеры и карандаши. Корабль налетает на айсберг.
По долгам компании будут отвечать директор и учредители. Это не кино - это реальность, с которой я постоянно сталкиваюсь в своей практике.
Никто не знает, что такое банкротство, и какие механизмы включаются по возврату отчужденных активов должника.
Все начинают суетиться и совершать шаблонные ошибки: продажа имущества по цепочке, развод, раздел имущества, «утрата» автомобиля, продажа заложенного имущества, гигантские алименты на содержание детей.
Вроде бы все легальные механизмы для обычной жизни, но как только запахло банкротством — это скольжение по тонкому льду. То, что для рядового юриста родниковая вода, для банкротного специалиста — мина замедленного действия.
Любые сделки после появления признаков банкротства легко оспариваются.
Разберу самые популярные схемы и расскажу, почему суды не освобождают от исполнения обязательств на финишной прямой.
Отчуждение недвижимости по цепочке сделок
Отчуждение недвижимости по цепочке сделок — классика жанра. Последовательная продажа или дарение имущества нескольким подставным лицам, чтобы запутать следы и затруднить розыск актива для возврата в конкурсную массу.
Вы поручитель по кредиту или гендиректор компании, которой налоговая влепила миллиардную недоимку. Что с земельным участком и просторным домом на нем? Правильно!
Подарите маме, мама перепродаст другу Вене, Веня — независимому покупателю по рыночной цене. Объявления на ЦИАН, риэлтор, справки из ПНД, аккредитив в Сбербанке — все как по нотам.
Если у вас получится это сделать, от обязательств вас не освободят, но деньги от продажи в семейном бюджете. Если бы этого не сделали, актив ушёл бы в конкурсную массу.
А если параллельно создать зеркальную компанию, перекинуть туда сотрудников и бизнес-процессы?
Недоимку взыщут с новой, а у вас — субсидиарка плюс отказ в освобождении от обязательств. Суды расценивают это как злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.
Чтобы показать суду, что это схема, надо доказать взаимозависимость всех участников сделки.
Анализируем связи в соц сетях, информацию из органов ЗАГС, переписку, телефонные соединения по маршрутам следования и конкретным точкам в интересующих адресах.
Далее оспариваем каждую сделку в цепочке, как совершенную с целью причинения вреда кредиторам, и требуем применения последствий недействительности ничтожной сделки.
Если участок по цепочке продан добросовестному приобретателю, который построил на нем дом, к нему будет предъявлен виндикационный иск в суд общей юрисдикции по месту нахождения земельного участка о его истребовании.
В случае признании сделки недействительной добросовестный приобретатель вправе требовать от должника возмещения причиненных ему убытков в виде стоимости жилого дома.
Для должника это будет неосновательное обогащение. Добросовестный приобретатель возвращает в конкурсную массу участок и встает к должнику в реестр с требованием о взыскании неосновательного обогащения.
Это реальные риски добросовестного приобретателя. Если к моменту совершения сделки в открытых источниках была информация о неплатежеспособности должника (первого покупателя в цепочке сделок) – сделку могут оспорить.
Для разоблачения схемы нужно:
- доказать взаимозависимость всех участников цепочки через анализ связей, переписок, денежных потоков;
- оспорить каждую сделку в цепочке как совершенную с целью причинения вреда кредиторам;
- требовать применения последствий недействительности ничтожных сделок.
Кручу верчу, обмануть вас хочу. Схемы с автотранспортом
Все гениальное просто. Заявляете, что автомобиль угнан или передан по договору аренды или в залог. Фиктивно «продаете» авто соседу по участку и продолжаете его эксплуатировать.
Фактическое использование автомобиля должником доказывается через информацию ГИБДД о штрафах, а также через биллинг. Какие доказательства используются при оспаривании сделок читайте в моей статье здесь.
В таком случае суды не освободят вас от обязательств, потому что вы не предоставите информацию о месте нахождения залогового автомобиля, что повлечет невозможность его реализации.
Или сделают вывод, что вы не обеспечили сохранность автомобили и беспечно относились к своему железному коню.
К таким же выводам придет суд, если вы заявите, что автомобиль был в неисправном состоянии и не подтвердите это техническим актом осмотра из сервисного центра.
А если вы утверждаете, что автомобиль угнали, но при этом не обратились в правоохранительные органы, - исход один:
Уклонение от погашения кредиторской задолженности не освобождение от обязательств
Для разоблачения схемы необходимо:
- провести розыскные мероприятия транспортного средства
- оспорить сделку по передаче транспортного средства как мнимую.
Реализация залога без согласия залогодержателя
Если продали/подарили имущество аффилированному лицу (родственнику, лицу, связанному с вами трудовыми, корпоративными, служебными связями) без согласия залогодателя, отказ в освобождении вас от обязательств по итогам банкротства гарантирован.
Даже, если в процессе судебного разбирательства ваш «покупатель» вернет автомобиль в конкурсную массу, сделку все равно признают недействительной, а ваши действия будут квалифицированы как недобросовестные.
Что будет, если общее имущество разделить без уведомления кредитора
Если вы поручитель по кредиту с просрочкой платежа, заключайте соглашение о разделе общего имущества.
Но, если вы не уведомили об этом банк (кредитора), он не будет связан этим соглашением, и для него имущество будет общим.
Он легко истребует его в конкурсную массу, даже не оспаривая соглашения о разделе.
Ценный совет вовремя! Если что-то делите, то делайте это через судебное решение о разделе общего имущества
Что будет, если резко сократить официальный заработок
Официально получаете минимальную заработную плату, а живете на широкую ногу. Скрываете источник происхождения денежных средств, а также крупные расходы в преддверии банкротства.
Это и есть недобросовестное поведение и уклонение по погашения кредиторской задолженности, в которых вас обвинит суд.
В одном из моих дел должник на протяжении многих лет занимал должность стратегического директора. Мы доказали, что в преддверии банкротства доход должника существенно уменьшился.
Выручка компании, где он работал, стабильно росла, а доход должника резко сократился до прожиточного минимума.
Ответить на вопрос: «за чей счет банкет»? - должник не смог, и суд не освободил его от исполнения обязательств.
Если ваши официальные высокие доходы резко прекратятся сразу после возникновения обязательств по кредитам, но при этом вы продолжите отдыхать за рубежом и выкладывать видосики в сети, это будет являться
сокрытием должником своих реальных расходов и их источников.
В моей практике был случай, когда суд не освободил должника от исполнения обязательств, потому что тот скрыл сведения о своей профессиональной деятельности.
"Представленные должником доводы подтверждают его нежелание исполнять обязательства перед кредиторами, тогда как трудоспособный должник, не имеющий медицинских противопоказаний к осуществлению трудовой деятельности, не лишен возможности принять дополнительные меры по поиску источника дохода.
Вместе с тем, в течение длительного времени должник не предпринимал никаких действий, направленных на официальное трудоустройство с более высоким доходом, а следовательно, и на погашение задолженности перед единственным кредитором".
Для разоблачения схемы достаточно:
- направить запросы, чтобы установить имущественное положение должника и аффилированных с ним лиц;
- проанализировать интернет-ресурсы, в которых может быть опубликована информация о деятельности должника;
- получить информацию о пересечении должником границы и целях таких поездок.
Что будет, если взять несколько кредитов за несколько дней
За короткий промежуток времени массово заключаем кредитные договоры с разными банками, сообщая неверную информацию о своем финансовом положении.
Злоупотребление в указанной схеме выражается в ограничении возможностей кредиторов по оценке рисков заключаемых с должником сделок.
Вас не освободят от исполнения обязательств, если вы одновременно обратитесь в несколько банков за получением кредита, но не укажете данную информацию.
Для разоблачения схемы необходимо:
- получить информацию из БКИ, сведения об открытых счетах, направить запросы известным кредиторам;
- проанализировать выписки по счетам должника на предмет получения денежных средств в крупной сумме и приобретения материальных благ с использованием кредитных денежных средств.
А, если нарастить дружественную задолженность
Помимо сокрытия имущества, недобросовестные должники заинтересованы в получении контроля над процедурой банкротства посредством включения в реестр дружественных кредиторов.
О том, как противодействовать контролируемому банкротству читайте в моей статьей здесь
Перед тем как подать заявление о банкротстве получаем пару крупных займов от жен ваших одноклассников. Зачем? Создать массу «дружественных» голосов на собрании кредиторов, задвинув вниз реального кредитора.
Также между аффилированными лицами может инициироваться судебный спор, который быстро заканчивается мировым соглашением или решением суда о взыскании задолженности. Полученный судебный акт предъявляется в деле о банкротстве.
Мы обязательно поможем Вам, если:
