18 июня 2025 года Президиум Верховного Суда России утвердил масштабный Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан.
Этот документ содержит 65 пунктов, разделённых на шесть тем: от возбуждения дела о банкротстве до последствий процедуры. Важная особенность — почти все примеры взяты с практики арбитражных судов, что придаёт позиции ВС ещё большую практическую ценность.
В нашем разборе — ключевые положения, которые должен знать каждый, кто сталкивается с банкротством на практике, особенно судебный юрист и потенциальный должник, чтобы понимать свои права и стратегию.
Возбуждение дела о банкротстве гражданина: когда и как банк может инициировать процесс
Верховный Суд сделал важный акцент на том, что банк имеет право начать процедуру банкротства без предварительного судебного акта о задолженности, но только если между банком и должником нет спора о праве.
То есть если должник обращается в суд общей юрисдикции с иском, например, о признании кредитного договора недействительным, банк теряет право возбуждать дело о банкротстве, а уже запущенное на этом основании дело подлежит прекращению.
Однако не каждое разногласие должника с банком считается спором о праве. Если должник признаёт сам факт долга, но сомневается в размере задолженности — это не препятствует возбуждению банкротства.
ВС напомнил, что вопрос о юридической силе требований кредитора может решаться уже в рамках дела о банкротстве.
Если кредитный договор заключён без воли должника и в результате мошенничества третьих лиц — такие требования арбитражный суд не включит в реестр кредиторов.
Право банка начинать процедуру действует и по отношению к солидарным должникам, включая требования по обеспечительным обязательствам, а также при переходе прав по цессии.
По поводу неплатежеспособности Верховный Суд указал, что признаки в законе (размер долга, срок просрочки) — опровержимы. Если должник докажет, что сможет погасить долг в ближайшее время, суд откажет в банкротстве.
Процедуры банкротства: от реструктуризации долгов к реализации имущества
В Обзоре чётко разделены понятия несостоятельности и временного финансового кризиса.
ВС подчёркивает, что при возбуждении дела преимущество должно отдаваться процедуре реструктуризации долгов — аналогичной наблюдению в корпоративном банкротстве. Эта процедура позволяет оценить перспективы восстановления платёжеспособности и обсудить с кредиторами варианты выхода из кризиса.
Если инициатором банкротства стал сам должник, то суд обязан предпочтение отдать предложенной им процедуре, при условии отсутствия его недобросовестности.
Важно, что теперь Верховный Суд разрешает переходить из процедуры реализации имущества обратно к реструктуризации, чего ранее в практике не допускали.
Для реструктуризационного плана действуют те же правила, что и для мирового соглашения: равенство условий для всех кредиторов, возможность скидок, рассрочек и отсрочек.
Если должник злоупотребляет правом, например, уклоняется от плана, предусматривающего удержание из зарплаты суммы, превышающей в три раза прожиточный минимум, суд вправе утвердить план в обход его воли.
Таким образом, ВС настраивает суды на реализацию принципа «can-pay, should-pay» — платить должны те, кто имеет такую возможность.
Формирование конкурсной массы
В процедуре банкротства гражданина ключевым моментом становится конкурсная масса — совокупность имущества должника, которая будет реализована для покрытия долгов перед кредиторами.
По закону (статья 131 Федерального закона о банкротстве №127-ФЗ) конкурсная масса включает всё имущество, принадлежащее гражданину на момент возбуждения дела, а также выявленное в ходе производства.
Практически, это означает, что после открытия процедуры в деле о банкротстве к работе привлекается финансовый управляющий. Его задача — подробно исследовать всю собственность должника: недвижимость, автомобили, ценные бумаги, денежные средства, права требования и даже доходы, полученные после признания банкротства.
Финансовый управляющий собирает документы, связывается с банками, Росреестром, налоговыми органами, ГИБДД и другими учреждениями, чтобы получить полное представление об имуществе.
Далее проводится оценка активов. Если стоимость очевидна — управляющий делает вывод самостоятельно, иначе привлекает оценщиков.
Необходимо учесть, что формирование конкурсной массы — это не одноразовое действие. В процессе банкротства она может пополняться новыми активами, обнаруженными позднее.
Что не входит в конкурсную массу?
Закон предусматривает исключения. В конкурсную массу не включаются, например:
- Единственное жильё должника и земельный участок под ним (при условии что нет других жилых помещений).
- Личные вещи, необходимые для жизни, не считающиеся предметами роскоши.
- Социальные выплаты.
- Имущество, являющееся предметом исполнительского иммунитета.
- Некоторые суммы доходов должника, включая пособия за участие в военной операции.
Как распределяется конкурсная масса?
После оценки имущества финансовый управляющий инициирует продажу активов через торги — аукционы или конкурсы. Вырученные деньги аккумулируются в конкурсной массе.
Дальнейшее распределение согласно очередности:
- Сначала покрываются затраты, связанные с процедурой банкротства: оплата работы управляющего, публикаций, оценок и пр.
- Затем задолженности, перед которыми закон установил приоритет: алименты, компенсации вреда здоровью, выплаты работникам.
- В последнюю очередь удовлетворяются претензии остальных кредиторов — банков, налоговиков и др.
В пределах одной очереди деньги распределяются пропорционально суммам требований. При недостатке средств — выплата частичная, а оставшаяся задолженность списывается.
Что делать, если конкурсной массы нет?
Если у должника отсутствует имущество для включения в конкурсную массу, это не препятствует признанию его банкротом и списанию долгов. Финансовый управляющий обязан проверить отказ должника от собственности и отсутствие активов.
После подтверждения процедуры взнос невозможности погашение долгов, суд завершает дело списанием задолженности.
Это означает, что отсутствие конкурсной массы выгодно должнику, но у кредиторов зачастую отсутствуют реальные способы взыскания.
Защита единственного жилья и критерии роскошности
Важнейший момент — защита единственного жилья должника. Конституционное право на жильё ставится выше финансовых интересов кредиторов.
Суды вправе признать жилым даже не введённые в эксплуатацию объекты, апартаменты или несколько смежных недвижимостей, если они не превышают разумных размеров.
Роскошное жильё подлежит изъятию, если площадь превышает в два раза норму жилой площади и ее рыночная стоимость существенно превышает размер реестра кредиторов. Если по метражу единственное жилье в пределах жилой нормы, но находится в престижном ЖК - квартиру заберут и купят такую же по площади, но в обычном доме, в том же районе.
Однако оценка реализуемого жилья и поиск замещающей недвижимости должны быть сбалансированными — реализация должна существенно увеличить конкурсную массу, иначе данный механизм становится карательным, а не компенсаторным.
Порядок реализации роскошного жилья
ВС определил три важных правила:
- Вопросы роскоши, экономической целесообразности продажи и замещения жилья обсуждаются на собрании кредиторов, где участвуют кредиторы, управляющий, должник и заинтересованные лица.
- Решение о лишении исполнительского иммунитета и исключении жилья из конкурсной массы принимает суд.
- Предварительно замещающее жильё должно быть приобретено за счёт конкурсной массы или кредиторов для сохранения достойного уровня жизни должника.
Что с имуществом супругов при банкротстве одного из них?
Банкротство — это не только финансовые обязательства, но и имущественные права, которые часто становятся камнем преткновения для семей.
По общему правилу, имущество, приобретённое супругами в браке, считается их совместной собственностью, независимо от того, на кого оно оформлено. Это значит, что даже если автомобиль зарегистрирован на жену, а банкротится муж, имущество включается в конкурсную массу должника.
Исключения из совместной собственности есть, и они важны для защиты интересов супруги (или супруга):
- Имущество, полученное в дар, по наследству или приобретённое до брака, считается личным и не подлежит реализации в банкротстве супруга.
- Средства материнского капитала, а также имущество, предназначенное исключительно для детей (одежда, спортивный инвентарь, учебники и прочее), не включаются в конкурсную массу.
- Если супруги проживают раздельно, имущество, приобретенное в период раздельного проживания, может не быть общим.
Раздел имущества: как защитить свою часть?
Совместно нажитое имущество можно разделить в досудебном порядке — на основе соглашения, нотариально заверенного, или через судебный процесс.
В процессе банкротства обращение к разделу особенно актуально. Если общая собственность продаётся, выручка распределяется пропорционально долям супругов.
Жена (или муж) банкрота вправе выкупить долю должника и стать единственным владельцем недвижимости.
Если физический раздел невозможен, объект продаётся целиком, а бывшему супругу выплачивается денежная компенсация.
Совместное банкротство супругов
Закон не предусматривает отдельной процедуры для совместного банкротства мужа и жены.
Однако суд может вести дела по банкротству каждого отдельно, назначив одного финансового управляющего. Он контролирует конкурсную массу и выплаты по долгам обоих.
Обычно конкурсная масса включает три категории долгов:
- общие долги супругов;
- личные долги мужа;
- личные долги жены.
Средства от продажи совместного имущества распределяются пропорционально.
Как не потерять имущество при банкротстве супруга?
Важно своевременно и полностью декларировать наличие общего имущества. Опытные юристы советуют тщательно проверить, что указывается в заявлении о банкротстве, чтобы максимально сохранить свои права.
Особое внимание стоит уделить недвижимости, транспортным средствам, акциям и другим ценным активам.
Адвокат Рыков - видео зарисовки о тонкостях судебной защиты смотрим по ссылке
Какие ошибки недопустимы?
- Не стоит пытаться скрывать имущество через дарения или переоформления незадолго до подачи заявления о банкротстве.
- Развод перед банкротством не освобождает от ответственности, если имущество не было разделено и реализовано.
Финансовые управляющие вправе проверять историю перехода прав и оспаривать сделки, направленные на обременение конкурсной массы.
Освобождение от долгов при банкротстве — новые подходы и важные акценты
Одним из самых значимых моментов процедуры банкротства является освободить гражданина от долгов, если он исчерпал все возможности для их погашения.
В новом Обзоре Верховный Суд подчеркнул, что освобождение от долгов наступает даже, если допускались незначительные нарушения, например:
- неразумное поведение должника;
- использование кредитных средств не по назначению;
- продолжительная просрочка платежей.
При этом неполнота информации о должнике при получении кредита, само по себе, не препятствует списанию долгов — если не выявлены умыслы или злонамеренные действия должника.
Инновационным разъяснением стало разрешение освобождения от долгов, связанных с корпоративными убытками и субсидиарной ответственностью, если присутствует добросовестность, отсутствие злого умысла и грубой неосторожности.
Это меняет судебную практику, которая раньше исходила из строго формального подхода и почти всегда исключала списание таких обязательств.
О том как не надо выбирать судебных юристов наглядно объясняю в этом видео
Когда от долга не освободят
Верховный Суд отдельно выделяет злоупотребление правом должника как единственное обоснование ограничения освобождения от долгов.
Если же недобросовестность установлена только в части отношений с конкретным кредитором, допускается частичное списание долгов.
Таким образом, судебная практика движется в сторону более гуманных решений — доктрина «fresh start» обретает вес и будет учитываться в каждом деле.
Практические рекомендации для должников
Проконсультируйтесь с банкротным юристом прежде, чем подавать заявление о банкротстве. На практике знаем, что все фатальные ошибки, связанные с разделом имущества, должники совершают при появлении первых признаков просрочки. Все заключают брачные договоры, соглашения о разделе имущества, которые потом легко оспариваются в процедуре банкротства.
С банкротным, опытным юристом сможете сохранить единственное жилье и необходимое имущество.
Мы обязательно поможем Вам, если:
