Гражданин нехороший
Внимательно изучаем наш меморандум и берем на вооружение все, что в нем написано. Документ был подготовлен для нашего доверителя, которого мы освободили от долгов по результатам процедуры банкротства, которую мы сопровождали.
Всю жизнь как «раб на галерах»! Заработал на квартиру и дом в Сочи! Когда-то взял долг, отдал в большей части. На словах договорился о рассрочке платежа. Мы же были друзья! И тут мне прилетает исполнительный лист на 2,5 млн., долга и 3,7 млн, неустойки из которых 1,5 млн. я уже отдал! О неустойке в 3,7 млн. я даже не знал, повестку не получал. Срок на обжалование пропустил…
Что из себя представляет процедура банкротства гражданина? Общий обзор.
Подача заявления о признании гражданина банкротом.
Правом на подачу заявления о банкротстве гражданина обладают как сам гражданин, так и его кредитор. Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае наличия совокупной суммы задолженности свыше 500 000,00 рублей и невозможности погасить задолженность полностью.
Кредитор вправе обратиться в суд при условии наличия у него неисполненного судебного решения. Банков это не касается. Они вправе обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом через 15 дней после опубликования уведомления о намерении обратиться в суд с заявлением о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Заявление о банкротстве гражданина рассматривает арбитражный суд по месту жительства гражданина. Решение о признании гражданина банкротом должно быть рассмотрено арбитражным судом не ранее чем через 15 дней и не позднее чем через три месяца со дня принятия заявления (ч. 5 ст. 213.6 Закона о банкротстве). По результатам рассмотрения поданного заявления суд принимает решение:
- о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов или процедуры реализации имущества гражданина.
- об оставлении заявления без рассмотрения (ч.1 ст. 213.6 Закона о банкротстве).
В случае если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (ч. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве).
Назначение финансового управляющего и объем его полномочий.
В заявлении о признании должника банкротом, поданном как самим должником, так и кредитором, указывается наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий гражданина.
Возможность указать конкретную кандидатуру управляющего законом не предусмотрена, ее выбор и утверждение осуществляется судом в порядке, предусмотренном ст. 45 Закона о банкротстве (ч. 2 ст. 213.9 Закона о банкротстве).
Суд направляет в СРО, указанное в заявлении должника либо кредитора, определение о принятии заявления у производству. После получения определения, СРО обязано направить суду сведения о кандидатуре финансового управляющего из числа своих членов, изъявивших согласие на участие в процедуре. Выбор конкретной кандидатуры осуществляется по усмотрению СРО (ст. 45 Закона о банкротстве).
Вознаграждение финансового управляющего составляет 25 000,00 рублей за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вне зависимости от продолжительности процедуры (ч. 3 ст. 20.6 Закона о банкротстве). По окончании процедуры финансовый управляющий имеет право на дополнительное вознаграждение в размере 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов.
Финансовый управляющий вправе подавать заявления об оспаривании сделок должника по общим и по специальным основаниям, предусмотренным ст. 61.2 и ст. 61.3 Закона о банкротстве, получать всю информацию относительно имущества гражданина из всех уполномоченных органов, согласовывать сделки гражданина в предусмотренных законом случаях (ч. 7 ст. 213.9 Закона о банкротстве). Как мы защищаем при оспаривании сделок читайте здесь.
Гражданин обязан оказывать полное содействие финансовому управляющему при осуществлении его полномочий, незамедлительно предоставлять полную и достоверную информацию о своем имуществе. Воспрепятствование арбитражному управляющему в его деятельности и предоставление ему недостоверной информации образует состав административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.13 КоАП, а в случае причинения крупного ущерба кредиторам – уголовного преступления, предусмотренного ст. 195 УК РФ.
Процедура реструктуризации долгов гражданина.
По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, суд может ввести одну из двух процедур:
- процедуру реструктуризации долгов гражданина,
- процедуру реализации имущества гражданина.
При этом процедура реструктуризации долга является основной, процедура реализации имущества вводится только по ходатайству гражданина в виде исключения в случае если реструктуризация долга невозможна. Процедура реализации имущества минуя реструктуризацию долга вводится только если у гражданина нет источника доходов (либо, на практике, если он явно несоразмерен сумме долга), гражданин имеет неснятую судимость за преступление в сфере экономики, гражданин признавался банкротом в течение предыдущих пяти лет, в течении предыдущих восьми лет уже утверждался план реструктуризации долга.
Процедура реструктуризации долгов направлена на полное погашение всей задолженности и восстановление платежеспособности гражданина без реализации всего принадлежащего ему имущества.
С даты введения процедуры реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Требования кредиторов могут быть предъявлены только в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве.
Помедленнее, пожалуйста, я записываю!
После введения процедуры реструктуризации перестают начисляться неустойки и иные штрафные санкции, все исковые заявления, поданные и не рассмотренные, остаются без рассмотрения, приостанавливается исполнение исполнительных документов, возбужденные исполнительные производства прекращаются (ч. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве).
В ходе реструктуризации долгов гражданин может совершать сделки только с предварительного согласия финансового управляющего сделки, стоимость которых составляет более чем пятьдесят тысяч рублей.
В первом собрании кредиторов участвуют кредиторы, предъявившие свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликовании сообщения о признании должника банкротом (ч. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве). В течение десяти дней по истечении данного срока либо сам гражданин, либо любой из кредиторов вправе представить на утверждение суду план реструктуризации долгов гражданина (ст. 213.12 Закона о банкротстве). Если получено несколько проектов, выбор осуществляется голосованием на собрании кредиторов.
Содержанием плана является пропорциональное погашение должником образовавшейся задолженности. Период действия плана не может быть более трех лет. С согласия кредиторов план может предусматривать не полное погашение образовавшейся задолженности (ст. 213.14 Закона о банкротстве). В ходе исполнения плана в него могут быть добавлены новые кредиторы или внесены иные корректировки.
Утверждение плана реструктуризации долгов гражданина осуществляется судом. Если кредиторы отвергли все приложенные проекты плана, он может быть утвержден судом по своему усмотрению, если суд решит, что это будет отвечать интересам всех кредиторов (ч. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве). При этом период действия плана не может быть более двух лет.
В случае если в течение предусмотренного планом срока он был исполнен, суд выносит определение о завершении процедуры, либо о переходе к процедуре банкротства, если задолженность осталась непогашенной (ч. 5 ст. 213.22 Закона о банкротстве). Реструктуризация долгов может быть также отменена судом досрочно по требованию кредитора, задолженность перед которым была не погашена в срок в соответствии с планом.
Процедура реализации имущества гражданина
В случае если введение процедуры реструктуризации долгов гражданина невозможно по основаниям, изложенным выше, либо если план реструктуризации долга не представлен ни одним из кредиторов, либо если введенная процедура отменена судом (в случае его неисполнения гражданином), суд выносит решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества. Срок процедуры реализации имущества гражданина составляет не более шести месяцев (ч. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Финансовый управляющий, исполнявший свои обязанности при реструктуризации долга, продолжает исполнять их в процедуре реализации имущества.
В случае признания гражданина банкротом суд может принять определение о временном ограничении его права на выезд из РФ. Запрет действует до даты завершения процедуры (ч. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Все имущество гражданина, как движимое, так и недвижимое, формирует конкурсную массу. Исключение составляет только имущество, указанное в ч. 1 ст. 446 ГПК РФ – единственное пригодное для проживание жилое помещение, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования, продукты питания и пр. В конкурсную массу подлежит включению также доля должника в общем имуществе (ч. 2, 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
С даты введения процедуры реализации имущества должника все права в отношении имущества должника, в том числе в отношении денег на счетах, могут осуществляться только финансовым управляющим. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты (ч. 7 ст. 213.25 Закона о банкротстве). По ходатайству гражданина финансовый управляющий перечисляет ему ежемесячную сумму на содержание, при наличии разногласий размер такой суммы утверждается судом.
После описи имущества должника финансовый управляющий обязан подготовить и представить суду положение о порядке его реализации, с указанием начальной цены. Оценка имущества, включенного в конкурсную массу, производится арбитражным управляющим самостоятельно (ч. 1 ст. 213.26 Закона о банкротстве).
Требования кредиторов удовлетворяются за счет конкурсной массы в порядке очередности пропорционально размеру заявленных требований. Требования кредиторов не удовлетворенные по причине недостаточности требований считаются погашенными (ч. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве).
Правовые последствия процедуры банкротства гражданина
Согласно ч. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.
Освобождение от задолженности не допускается, если гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, гражданин предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему, либо если доказано, что при возникновении обязательства гражданин действовал недобросовестно, в частности злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности.
Суды стали суровее в вопросах списания долга, прав финансового управляющего в отношении родственников должника, пресечения «банкротного туризма».
Суды стали отказывать в списании долгов не только тем, кто был реально уличен в злоупотреблениях и обмане кредиторов, но и тем, кто просто не рассчитал свои финансовые силы, называя это «недобросовестным поведением должника, принявшего на себя заранее неисполнимые обязательства».
Фактически, введена презумпция виновности. В ноябре тот же ВС разрешил финансовому управляющему получать сведения о недвижимом имуществе детей должника. Конституционный суд (КС) по делу Ивана Ревкова принял революционное решение, разрешившее продажу единственного жилья должника. Да, с оговорками, да, только «роскошного» жилья и в обмен на предоставление более скромного варианта, но считавшийся до сих пор неприкосновенным бастион пал. Позицию КС затем в целом поддержал ВС. Угроза потери единственного жилья стала реальной.
С теорией все ясно, что будем делать на практике?
Необходимо вводить фигуру контролируемого кредитора. Сумма его требований должна существенно превышать совокупный размер требований других кредиторов.
Для этого необходимо получить судебное решение по требованию контролируемого кредитора. Для ускорения процесса в договоре, по которому будет взыскиваться задолженность, нужно определить договорную подсудность - городской суд Московской области с небольшой загруженностью.
Это позволит минимизировать период времени, необходимый для получения судебного решения и вступления его в силу.
Зачем нужен контролируемый кредитор?
Контролируемый кредитор обеспечит контроль над решениями, принимаемыми собранием кредиторов, контроль над другими процессуальными решениями, а также уменьшит финансовые потери, так как у него будет право на утверждение оценки реализуемого имущества, выбор торговой площадки, которая будет осуществлять реализацию, а также право на большую часть денежных средств, полученных от продажи конкурсной массы.
Так как получение судебного решения займет 2-3 месяца (до его получения подача заявления о банкротстве нецелесообразна), рекомендуется начать процесс формирования задолженности незамедлительно.
Предбонкротная подготовка
Конечно, подготовка к банкротству — это не только назначение «на процедуру своего арбитражного управляющего» с использованием «дружественных кредиторов».
При начале работ по подготовке к банкротству всегда ставится одна итоговая цель — спасение бизнес-активов с минимизацией рисков личной ответственности.
Необходимо провести глубокий анализ бухгалтерской отчетности, сбор информации о движении денежных средств должника, его хозяйственной деятельности и еще множество данных, которые потребуются в подготовке. При этом собранная информация подвергается жесткой оценке с позиции не самого дружелюбного арбитражного управляющего. В итоге, надо определить максимально пессимистичный вариант развития событий из возможных. Затем подготовить пошаговый план работ по минимизации выявленных рисков.
Все имущество, которое не должно быть включено в конкурсную массу, необходимо передать третьим лицам. При этом необходимо иметь ввиду, что соответствующие сделки могут быть оспорены финансовым управляющим и кредиторами (ссылка на статью). По каждой конкретной сделке безопасную схему передачи необходимо разрабатывать отдельно, исходя из вида имущества и иных значимых обстоятельств.
Необходимо проанализировать все сделки, заключенные за последние три года, с точки зрения их возможного оспаривания. Если иск признания их недействительными будет достаточно высок, необходимо предпринять дополнительные юридические меры по предотвращению возврата в конкурсную массу имущества, переданного по данным сделкам.
Важная деталь, гражданин должен прекратить все имеющиеся у него трудовые отношения (либо минимизировать размер зарплаты) и избавиться от иных имеющихся у него источников дохода. Только при соблюдении данного условия, возможно, будет провести банкротство путем реализации имущества должника без реструктуризации задолженности, что существенно сократит срок банкротства.
Подготовились! Что дальше?
Должник подает заявление в арбитражный суд. На депозит перечисляются денежные средства для обеспечения деятельности арбитражного управляющего. Тот, кто подал первым заявление и рекомендовал суду арбитражного управляющего - тот «танцует даму»! Иные участники процесса — в роли «догоняющего». Поэтому, надо договариваться с лояльным управляющим.
Заявление будет рассмотрено в течение 3х месяцев с даты подачи. В судебном заседании «гражданин нехороший» заявит ходатайство о том, что он не соответствует требованиям для перехода к реструктуризации долга, так как не имеет никаких источников дохода, в связи с чем необходимо вынести решение о признании его банкротом и переходе к процедуре реализации имущества.
После признания должника банкротом заявление подает контролируемый кредитор. Его требования устанавливаются в реестре. Минимальный срок процедуры реализации имущества – полгода, в зависимости от действий, которые предпримут другие кредиторы, реальный срок может составить год-полтора.
Финансовый управляющий выявит имущества должника и сформирует конкурсную массу, проведет ее оценку. Контролируемый кредитор утвердит предложенное финансовым управляющим положение о торгах с указанием начальной стоимости и торговой площадки.
Торги будут организованы и проведены оптимальным с точки зрения должника и управляемого кредитора образом.
После распределения денежных средств, вырученных от реализации конкурсной массы, процедура реализации имущества будет прекращена. Непогашенные обязательства гражданина будут прекращены.
Мы обязательно поможем Вам, если:
